Qué es una transferencia falsa
Casi siempre, lo que te mandan es una imagen o un PDF editado con el logo de un banco real. Cambian el monto, la fecha o el nombre para que parezca que ya te pagaron.
Lo que te manda quien paga es un comprobante; el comprobante oficial, el CEP, es lo único que no se puede editar. Sin el CEP no hay forma de confirmar que el pago existe.
NotaPedir el CEP no cuesta nada y no necesitas ser cliente del banco: sólo los datos del pago.
Qué revisar en el comprobante
Antes de tener el CEP, hay señales que se notan a simple vista en el comprobante que te mandaron. Ninguna por sí sola confirma un fraude, pero varias juntas son motivo para pedir el CEP antes de entregar.
Un comprobante real sale de la aplicación o del sitio del banco. Uno editado casi siempre tiene algo raro en la letra, el color o el acomodo, aunque cueste notarlo.
- El monto, la fecha o la hora no coinciden con lo que esperabas.
- No trae clave de rastreo, o el formato no se parece al de ese banco.
- El diseño no coincide con comprobantes anteriores del mismo remitente.
- Te piden entregar el producto antes de que confirmes el pago.
- Es una foto o una captura de pantalla, no un archivo del banco.
- Llega con prisa, fuera de horario, insistiendo en que ya lo revises.
ImportanteLa captura de pantalla la genera el banco de quien paga, no Banxico, y cualquiera puede editarla antes de enviarla; el CEP, en cambio, lo firma la institución que recibe el dinero.
Cómo verificar el pago
La clave de rastreo es el código con el que Banxico identifica tu transferencia. Quien te pagó te la puede compartir, y con ella buscas el CEP en banxico.org.mx/cep. Compara los datos con lo que acordaron.
La guía del CEP explica, paso a paso, cómo pedirlo y qué significa cada campo.
Fuente oficialEl sitio de Banxico para pedir el CEP responde de 9:30 a 23:00, todos los días, y no pide cuenta ni contraseña.
Cómo lo hace Veriko
Veriko consulta el CEP en Banxico y compara el monto y la cuenta con lo que esperabas, en unos 10 segundos.
Si vendes y cobras seguido, la solución para Pymes explica cómo confirmar el pago antes de entregar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo son los fraudes por transferencia bancaria?
El más común es la captura o el PDF alterado: cambian el monto, la fecha o el nombre antes de enviarlo. También existe la transferencia real con un concepto que engaña, aunque es menos común. Confirmar con el CEP descarta los dos casos.
¿Cómo puedo comprobar si me han hecho una transferencia?
Pide la clave de rastreo a quien te pagó. Con ella, busca el CEP en banxico.org.mx/cep: si aparece, el dinero se movió.
¿Cómo rastrear una transferencia si me estafaron?
Si la clave de rastreo de la captura no existe o no coincide, es una señal fuerte de que el comprobante se editó. Guardar esa evidencia ayuda si necesitas reportarlo después.
¿Qué hacer si me hacen una transferencia falsa?
No entregues el producto o el servicio hasta confirmar el pago con el CEP. Guarda el comprobante que te mandaron: sirve como evidencia, aunque no pruebe nada por sí solo.
¿Es posible recuperar el dinero después de haber sido estafado?
Depende del caso, y esta guía no puede prometerlo. Condusef, la comisión que atiende quejas sobre bancos y otros servicios financieros, recibe reportes de este tipo de fraude. Guardar el comprobante, la clave de rastreo y la conversación con quien te pagó ayuda a documentar el caso.
¿Cómo rastrear un SPEI y saber si se hizo una transferencia?
Banxico tiene dos herramientas distintas: MI-SPEI, para quien ya tiene cuenta con un banco participante, y el sitio del CEP, abierto a cualquiera con los datos del pago. Para confirmar un comprobante que te mandaron, el CEP es la vía directa.