Cómo funciona SPEI
SPEI es el sistema con el que los bancos de México se transfieren dinero entre sí, y lo opera el Banco de México (Banxico). Puede conectarse cualquier institución que Banxico autorice como participante, directo o indirecto: la generalidad de los bancos del país y varias fintechs lo usan para mover dinero entre sus clientes.
Cuando envías un pago, tu banco valida los datos de la operación y los transmite a Banxico. Banxico verifica que todo esté en orden y entrega la orden al banco de quien recibe, que acredita el dinero en la cuenta destino y genera su propio comprobante para quien recibió el pago.
Fuente oficialSPEI liquida en tiempo real, las 24 horas del día, los siete días de la semana.
SPEI, transferencia y depósito
SPEI conecta cuentas de instituciones distintas. Cuando envías dinero de una cuenta a otra del mismo banco, la operación no pasa por SPEI y no genera un CEP, porque Banxico sólo interviene entre instituciones diferentes.
Un depósito es distinto: se hace en efectivo, en una sucursal, un cajero automático o un corresponsal, y requiere presencia física. Una transferencia por SPEI es electrónica de principio a fin, se ordena desde la aplicación o el portal de tu banco, y no exige acudir a ningún lugar.
NotaTambién se le llama «transferencia electrónica» o sólo «transferencia» a un SPEI, aunque en sentido estricto no son sinónimos exactos.
Cómo comprobar una transferencia
Cada institución te entrega su propio comprobante cuando haces un pago, con el formato y los datos que decide ese banco. La prueba de que una transferencia se liquidó por SPEI es distinta: es el CEP, el documento que firma la institución que recibió el pago y que Banxico publica en su sitio.
ImportanteEl comprobante que te manda tu banco no es lo mismo que el CEP: sólo el CEP lo firma la institución receptora y lo publica Banxico, con los datos exactos de la operación.
La guía del CEP explica, paso a paso, cómo pedirlo en el sitio de Banxico con los datos de la transferencia.
En VerikoEn Veriko subes la foto o el PDF que te compartieron, y confirmamos el CEP en Banxico por ti, sin que captures ningún dato a mano.
Cómo lo hace Veriko
Veriko consulta el CEP en Banxico con los datos de la foto que subes o los que escribes, y te da un veredicto en unos 10 segundos. Si el pago se liquidó por SPEI, el veredicto trae la fecha, el monto, los bancos y la clave de rastreo que dice el CEP, y el CEP queda guardado en tu historial.
La diferencia está en el esfuerzo por transferencia. En el sitio de Banxico capturas seis datos exactos y resuelves una imagen de seguridad, una consulta a la vez y dentro de su horario; si un dato no coincide, el CEP no aparece y hay que empezar de nuevo. Con Veriko los datos los lee el sistema y, si Banxico no responde, la consulta se puede reintentar sola.
| Qué necesitas | A mano en el sitio de Banxico | Con Veriko |
|---|---|---|
| Datos | Seis datos exactos y una imagen de seguridad | La foto del comprobante, o los datos escritos |
| Horario | De 9:30 a 23:00 | A cualquier hora, con reintentos automáticos si Banxico no responde |
| Volumen | Una transferencia por consulta | Cientos de pagos en un archivo, o por API |
| Resultado | El PDF o el XML del CEP | El veredicto con fecha, monto y bancos, y el CEP guardado |
| Registro | Ninguno: lo guardas tú | Historial, reportes y alertas en tu panel |
Si envías o recibes transferencias seguido, cada consulta a mano es tiempo y ocasión de error. Hay un plan gratis que no caduca para probarlo, y la página de precios compara los planes de pago.
Preguntas frecuentes
¿Qué bancos participan en SPEI?
Participa cualquier institución financiera que Banxico autorice como participante del sistema, ya sea directo o indirecto. Eso incluye a la generalidad de los bancos de México y a varias fintechs. La lista completa de participantes cambia con el tiempo y no es fija.
¿Es SPEI lo mismo que Spin by OXXO o inDriver?
No. Spin by OXXO, inDriver y aplicaciones parecidas son productos de una institución financiera que, como cualquier otra, puede usar SPEI para mover dinero entre cuentas de bancos distintos. SPEI es el sistema que hace posible la transferencia; la aplicación es sólo la puerta de entrada.
¿Cuánto tiempo tarda una transferencia SPEI?
Normalmente segundos: SPEI liquida en tiempo real, las 24 horas del día. La guía sobre el horario de SPEI explica los casos en los que la hora del día o un día inhábil cambian la fecha que Banxico registra para esa transferencia.
¿Qué es mejor, depositar o transferir?
Depende de qué tienes a la mano. Un depósito se hace en efectivo, en una sucursal, un cajero o un corresponsal, y requiere presencia física. Una transferencia por SPEI es electrónica y se liquida en minutos, sin salir de donde estás.
¿Cuánto cobra SPEI por transferencia?
Banco de México cobra una cuota fija y otra por operación a los bancos participantes, no directamente a quien transfiere. Lo que tu banco te cobre a ti por hacer un SPEI depende de él.
¿Qué pasa si una transferencia SPEI no aparece?
Lo primero es confirmar si existe el CEP de esa transferencia: si existe, el pago se liquidó por SPEI. La guía para rastrear una transferencia SPEI explica los pasos completos para revisarlo.